Billigste fastrentetilbud på boliglån – 2024 høst
Av Thomas Venger Claussen
Hvorfor velge fastrente på boliglånet ditt? Både KLP og Sbanken har nylig satt ned renta på lån der man binder renta.
Her får du vite hvor lav fastrente som er mulig å få og hvordan lån der du binder renta fungerer. Fastrentelån gir økonomisk forutsigbarhet ved at renten er låst for en avtalt periode. I Norge er det tradisjonelt flytende rente som er mest vanlig. Det er faktisk bare fire prosent av boliglån-kundene som har fastrente. Men når det meste har blitt dyrerer og rentenedgang lar vente på seg, kan flere ha nytte av å vurdere å binde renta på hele eller deler av boliglånet. Det er alltid viktig å vurdere fastrentetilbudet fra flere banker, men du kan også selv skaffe deg god oversikt.
Hva betyr det å binde rente på boliglånet?
Et fastrentelån er en låneavtale hvor renten forblir uendret i en avtalt periode, typisk 3, 5 eller 10 år. Dette gir forutsigbarhet for låntakeren, da månedlige avdrag og renter ikke påvirkes av markedsendringer. Hovedfordelen med et slikt lån er stabilitet. Du vet nøyaktig hvor mye du skal betale hver måned i hele bindingsperioden. Dette kan være særlig gunstig hvis du ønsker å beskytte deg mot potensielle renteøkninger. En annen fordeler at du kan kombinere fast -og flytende rente. Dvs at du f.eks binder renta på halvparten av lånebeløpet.
Viste du at mange betaler alt for mye i renter på boliglånet? Her hjelper vi deg med å sjekke om du har for høy rente.
Ulemper med fastrentelån?
Det finnes også ulemper. Hvis rentenivået i markedet faller under din faste rente, vil du ikke kunne dra nytte av de lavere rentene. I tillegg kan det påløpe kostnader, som overkurs hvis du ønsker å innløse eller endre lånet før perioden utløper. Går renta ned i perioden må banken betale deg underkurs, hvis du velger å innløse lånet. Ofte er det ikke mulig å nedbetale mer enn det som fast er avtalt på et fastrentelån.
I følge Forbrukerrådet, som står bak den uavhengige Finansporten.no er lengden på bindingstiden avgjørende for pris. Vanligvis er det høyere fastrente på kort bindingstid, som feks to år. – Derfor kan det lønne seg å vurdere binding i fem eller sju år, sier fagdirektør i Forbrukerrådet, Jorge B. Jensen.
Fastrentelån kan betraktes som en form for “forsikring” mot renteøkninger, men historisk sett har lån med flytende rente ofte vist seg å være mer lønnsomme over tid. Dette fordi man kan dra nytte av rentenedgang. Valget mellom fast og flytende rente handler derfor om risikovillighet og behovet for økonomisk stabilitet.
Forhandler boliglånsrenta for deg
Eks: Nominell rente: 5,44 %. 2 000 000 kr o/ 25 år. Effektiv rente: 5,64 %. Kostnad kr 1 684 770. Totalt kr 3 684 770)
Beste fastrentelån 2024 høst
Her er noen av beste fastrentetilbudene i Norge for boliglån med ulike bindingsperiode, pr siste uke i september. Både DNB og Nordea har økt fastrenten, bare én uke etter at de satte den ned.
Du kan selv sjekk hvor billig fastrentelån kan være her hos uavhengige Finansportalen. Der er også den oppdaterte topp fire renteoversikter under her hentet fra. Prisene gjelder en boliglån på kr 3 000 000,- og en bolig til en verdi på kr 6 000 000,- Nedbetalingstid er 20 / 25 år.
KLP – ikke medlemmer – 5 års fastrente
- Nominell rente: 3,95%
- Effektiv rente: 4,08%
- I følge KLP Banken kan det være mulig å spare opptil 20 000 kroner årlig ved å bytte til fem års fastrente, sammenlignet med dagens rente for et lån på to millioner kroner og 20 års nedbetalingstid. Kunder som er KLP-medlemmer får 0,10 prosentpoeng lavere rente.
Nordea – 5 års fastrente
- Nominell rente: 4,24%
- Effektiv rente: 4,47%
- Dette lånet er ideelt for dem som ønsker en kortsiktig binding av renten. Med stabile økonomiske utsikter, gir Nordea et konkurransedyktig tilbud på 3 års fastrente for boliglån innenfor 75% av boligens verdi.
DNB – 5 års fastrente
- Nominell rente: 4,5,%
- Effektiv rente: 4,72%
- DNBs 5-årige fastrente er for de som vil sikre renten over lengre tid. Dette er spesielt attraktivt for familier som ønsker stabilitet og trygghet over et tiår, uten bekymringer for renteøkninger.
Sbanken – 5 års fastrente
- Nominell rente: 4,99%
- Effektiv rente: 5,11%
- Sbanken fortsetter å tilby gunstige betingelser for de som ønsker litt lengre rentebinding. 5 års fastrente gir en god balanse mellom sikkerhet og fleksibilitet.
Disse tilbudene viser de gjeldende fastrentene per slutten av september men endringer kan skje raskt og fra dag til dag. Rentene varierer etter bankens vurdering av markedet og din økonomiske situasjon, så det lønner seg alltid å sammenligne flere tilbud via tjenester som Finansportalen eller Bytt.no for å få de beste vilkårene.
For mer informasjon besøk Finansportalen.